10 важных вопросов о новой накопительной пенсии в Беларуси

В будущем году у нас заработает обновленная пенсионная система. Изменения затронут только добровольные накопления на старость. При этом солидарная система остается прежней и будет работать параллельно с накопительной. Как теперь будем накапливать на пенсию и что делать тем, кто уже воспользовался добровольным страхованием пенсии, Office Life поговорил с генеральным директором страховой компании "Стравита" Сергеем Андриевичем. Именно эта компания и будет отвечать за накопительные пенсии в Беларуси.

Сразу оговоримся: новый механизм начнет работать с 1 октября 2022 года. До этого времени вы можете определиться, будете ли вы пользоваться этой возможностью и какой вариант накоплений вам подходит.

1. В чем "фишка" накопительных пенсий по-новому?

В том, что участвуете в этой программе не только вы (как это происходит сейчас с добровольным личным страхованием пенсии), но и ваш работодатель.

– Средства, которые накапливаются на персональных счетах, будут размещаться на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги, – объясняет механизм Сергей Владимирович. – Норма доходности по договору дополнительного накопительного пенсионного страхования устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде срока страхования.

Меньше начислить компания не имеет права. То есть, если бы программа работала уже сейчас, на ваши накопления ежемесячно начисляли бы минимум 9,25% годовых (размер ставки рефинансирования на данный момент).

В зависимости от результата инвестиционной деятельности страховой компании каждому клиенту будет начисляться дополнительная доходность (страховой бонус). Как его будут начислять и на каких условиях, будет определять страховщик по согласованию с Минфином.

2. Какой может быть "вторая пенсия"?

Сразу скажем, что подсчитать точно это невозможно. Ведь на итоговую сумму накоплений будет влиять не только размер взносов из вашей зарплаты, но и ставка рефинансирования, которая явно изменится не один раз за время накоплений, срок страхования, размер заработной платы работника, а также результат от инвестиционной политики, которую будет проводить страховая компания. Кроме этого, участник программы должен выбрать, в течение какого срока он хочет получать "вторую пенсию", – 5 или 10 лет. При этом в период выплат сумма накоплений "второй пенсии" продолжает увеличиваться за счет начисления на их остаток гарантированной доходности.

Расчет возможной "второй пенсии"

Возьмем для примера 45-летнего мужчину с зарплатой 1000 рублей в месяц и посмотрим, сколько бы он ежемесячно получал, если бы новые правила уже работали, а ставка рефинансирования не менялась. Отметим, что это расчет при минимальной норме доходности.

Срок получения пенсии	Размер ежемесячной "второй пенсии" (по программе 3% + 3%)	Размер ежемесячной "второй пенсии" (по программе 10% + 3%)
5 лет	511 рублей	1108 рублей
10 лет	255 рублей	554 рубля

По сути, если вы решите выбрать для себя программу страхования дополнительной пенсии, то ориентироваться нужно в первую очередь на два момента: на сумму, которую вы хотите получать в качестве прибавки к пенсии, и сумму, на которую вам придется уменьшить свои расходы. Чтобы стимулировать людей копить, предусмотрены налоговые льготы: сумма, которая уйдет на будущую пенсию, не будет облагаться подоходным налогом.

3. Можно ли получать зарплату в рублях, а копить – в долларах?

Копить на "вторую пенсию" и получать ее вы будете в белорусских рублях.

4. Можно ли забрать накопленное в любой момент или сразу после выхода на пенсию?

Такой возможности нет. Получить деньги можно не раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста (даже если человек вышел на пенсию досрочно). Исключение – только для инвалидов 1-й и 2-й групп.

– Выплата страхователю дополнительной накопительной пенсии производится равными долями ежемесячно в течение срока, указанного страхователем в заявлении о страховании, – напоминает основное правило Сергей Владимирович.

Если в какой-то момент вы прекратите делать взносы, то накопленная к этому времени сумма замораживается, однако на нее продолжают начисляться доходность и бонус.

5. Кто может воспользоваться новой накопительной системой?

– Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до достижения пенсионного возраста остается более 3 лет, – перечисляет требования законодательства генеральный директор компании. – Его работодатель не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства. Кроме того, за работника должны уплачиваться обязательные страховые взносы на пенсионное страхование, т. е. делаться отчисления в ФСЗН.

В новой системе не могут принять участие ИП и самозанятые. Они могут накапливать на "вторую пенсию" только по обычным программам без участия нанимателя.

6. Что будет после 1 октября 2022 года, если уже накапливаю на пенсию в страховой компании?

– Заключенные договоры будут действовать до исполнения всех обязательств, – успокаивает Сергей Владимирович. – Но если вы захотите, сможете расторгнуть действующий договор и заключить новый, а все накопленные на лицевом счете деньги перейдут на новую программу.

7. Нужно ли проверять, платит ли взносы наниматель?

Самостоятельно перечислять деньги в страховую компанию вам не нужно. Это сделает за вас работодатель, которому вы предоставите копию страхового свидетельства (договора) и заявление на удержание страховых взносов из вашей заработной платы. Это значит, что все цифры вы будете видеть в расчетном листке.

– Ответственность за расчеты и перечисления страховых взносов лежит на работодателе. Он обязан перечислять на счет "Стравиты" определенный в договоре страхования процент ежемесячно единым платежом, – уточняет Сергей Андриевич. – В случае неуплаты в установленный срок очередных страховых взносов работодатель нарушает требования законодательства. Страховщик информирует о неуплате очередного взноса работодателя. Если в течение одного дня после данного извещения работодатель не доплатил страховой взнос, страховщик письменно уведомляет об этом работника. Работодатель должен погасить задолженность по уплате страховых взносов в течение месяца.

Также работник может обратиться к работодателю лично или через суд, чтобы принудить его уплатить страховые взносы.

8. Что делать со взносами, если остался без работы?

– Если человек, заключивший договор страхования, по каким-то причинам стал безработным, то он может приостановить уплату страховых взносов, написав заявление. Когда ситуация с трудоустройством разрешится, нужно написать заявление о возобновлении уплаты страховых взносов, – поясняет генеральный директор страховой компании "Стравита".

9. Как быть, если зарплата снизилась и не хватает денег на взносы?

В такой ситуации нужно подать письменное заявление страховщику и выбрать другой страховой тариф. Если говорить просто – пересмотреть размер страховых взносов.– Но сделать это можно только один раз в год, – предупреждает Сергей Владимирович.

Также в любой момент можно как прекратить уплату взносов, так и возобновить – по письменному заявлению.

10. Можно ли указать в договоре наследника накопленной пенсии на случай смерти?

Такая информация в договоре со страховой компанией не прописывается. Накопленные денежные средства наследуются по закону. Но, кроме этого, гражданин может составить завещание и в нем указать, кто получит накопленные средства после смерти.

Ольга Антипенко, officelife.media

Смотрите по теме:

• Планируете ли вы делать отчисления на накопительную пенсию? Спросили у прохожих в Горках
• "Время для реформы упущено, и хороших вариантов нет": эксперты о развитии пенсионной системы